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銀行二胎房貸利息如何計算?被銀行拒絕貸款我該怎麼辦?

二胎房貸利率跟一般房貸到底差在哪裡?其實,二胎房貸已經是現今台灣社會裡非常常見的融資手段,許多中小企業老闆都會運用二…

二胎房貸利率跟一般房貸到底差在哪裡?其實,二胎房貸已經是現今台灣社會裡非常常見的融資手段,許多中小企業老闆都會運用二胎房貸來取得短期資金。

今天湯代書要說明二胎房貸利率,及如何辦理二胎房貸。

二胎房貸是什麼?

二胎房貸也稱為「二順位房貸」或是「二次房貸」,也就是前面已經有房貸了,房屋所有權人可以再次向金融機構或是民間貸款公司進行貸款。

舉例來說,王先生的房屋市價為1000萬,當初買房子自備款400萬,剩下的600萬是向銀行貸款的。現在王先生因為投資事業而急需周轉,所以拿房子再次貸款。銀行貸款額度通常為7成,民間平均可以到9成。也就是銀行二胎還可以貸款100萬,民間二胎可以貸款300萬。

也許你會好奇,有二胎貸款,那有三胎、四胎貸款嗎?

其實只要找得到人願意承接債權,都是可以繼續貸款的。只是順位越後面,風險越高,所以要找到願意受理三胎貸款的人其實不多。

銀行二胎房貸貸款流程

二胎房貸貸款流程如下:

  1. 評估借款人的借款條件
  2. 審核通過,雙方簽訂借貸契約書(利率、金額、地點)
  3. 簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 順利撥款

雖然流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。 陽信代書 提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。

銀行二胎房貸與一般房貸差別在哪?

二胎房貸有以下特點:

  1. 二胎房貸利息較高:因為第二順位債權人所要承受的風險較高,若是遇到房價波動、金融危機、政府政策…等等會使房價下跌的情況,第二順位債權人很有可能拿不回本金。這也導致二胎房貸利息會比一胎貸款來得高些。
  2. 二胎房貸期限較短:一般房貸貸款期限可長達20年、30年,甚至40年。二胎房貸的還款時間較短,普遍為7年,最高可達15年,而且沒有寬限期,貸款年限視各家銀行貸款方案及貸款人條件而定。
  3. 二胎房貸額度較少:二胎房貸額度較少,通常為1至2成。不過這要看「房屋剩餘價值」而決定。


銀行二胎房貸與銀行信用貸款差別在哪?

  1. 貸款額度較高:信用貸款有月薪22倍的貸款額度限制,若是薪資不高的民眾通常不足使用。而房屋二胎貸款通常能貸到房屋市價的1至2成(甚至更多)。再者,二胎利率方面也比信用貸款來的低,因為多了房屋作為抵押品。
  2. 無固定收入、信用狀況較差者:對於某些職業,可能都是領現金收入居多,或是信用不良的民眾,也許無法提供收入證明或是財力證明,銀行也不會願意提供信用貸款,此時二胎房貸就是一個不錯的融資手段。
  3. 審核期限短:相較於銀行信用貸款,二胎房貸的審核時間短,對於審核資料的條件要求也較低。對急用錢的民眾來說,二胎房貸是個不錯的選擇。


民間二胎房貸是什麼?

銀行由於受限於金管會的監督,所以對二胎房貸的審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話,可以考慮另一個管道:民間二胎貸款

民間二胎房貸有以下幾個特點:

  1. 不用財力證明、薪資證明,就算沒工作也可以辦理。
  2. 信用狀況不良也可以辦理,信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
  3. 最快當日可以取得資金,比起銀行7至14個工作天來得快速。
  4. 房屋貸款額度一定比銀行來得高許多。
  5. 任何房屋土地種類都可以辦理,不限屋齡、坪數大小,持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。

二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過,如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸, 陽信代書 建議還是要找專業的貸款公司,還要有實體店面,口碑良好的公司。 湯代書 提供免費的貸款諮詢,無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我,貸款沒通過之前是絕不收費,歡迎洽詢。

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